Ce qu’apporte la digitalisation de la relation bancaire aux entreprises

Suite au lancement de ses deux nouveaux services de banque en ligne aux entreprises (Attijari CIB et Attijari Entreprises), le groupe Attijariwafa bank a organisé en début de mois un webinaire sur la digitalisation de la relation bancaire. L’objectif de cet événement était de démontrer comment la transformation digitale des relations entre les entreprises et la banque peut devenir un levier de performance concret pour les entreprises.

La transition digitale des entreprises peut en effet leur apporter plus de compétitivité. Mais la digitalisation des relations avec leurs banques peut être un facteur supplémentaire sur lequel elles peuvent miser.

Des temps de traitement réduits et un suivi amélioré

Pour Mehdi Lahlou, Managing Partner du cabinet de conseil stratégique Roland Berger Maroc « au-delà de meilleurs produits et offres, la banque cherche un objectif d’efficacité opérationnelle en interne et auprès de ses clients. Cette numérisation des relations concourt à plusieurs niveaux de performances ».

L’accès à l’information fourni par les services de la banque 24h/24 permet à l'entreprise un meilleur suivi de sa situation financière. La digitalisation de la relation bancaire permet en effet « la mise en place de reporting pour visualiser l’avancement des processus ou la situation consolidée des comptes. Ce n’est pas quelque chose que l’entreprise doit mener en interne, mais un service qu’offre la banque à travers son portail et qui apporte de la visibilité à l’entreprise » explique Mehdi Lahlou.

Les entreprises peuvent également bénéficier de processus simplifiés pour la souscription (facilitation des ouvertures de comptes et des documents demandés) et les transactions. « L’un des gains facilement mesurables est le temps de mise à disposition des fonds entre la demande et la réception, le 'digital loan’ peut permettre de réduire le temps d’attente du client de -30% à -40% », explique le managing director de Roland Berger Maroc.

Les bénéfices pour les entreprises peuvent également concerner les optimisations de trésorerie. Une digitalisation des relations permet d'établir de meilleures prévisions des flux de trésorerie. « Avec l’intelligence artificielle, la banque peut aider une PME ou ETI à identifier des modèles de prévisions de trésorerie et de mesure de risques concernant les impayés et les retards de paiements » poursuit-il.

Le webinaire a également donné des cas concrets d’amélioration des performances d’une entreprise grâce à la digitalisation de la relation client avec les banques. Notamment par l’exemple d’Autoroute du Maroc.

ADM: 52% des recharges Jawaz se font via le digital

Nourredine Benali, directeur du pôle support chez Autoroutes du Maroc (ADM) a témoigné des apports de la digitalisation des services bancaires sur les activités de l’entreprise.

Ce processus de numérisation de la relation bancaire a notamment fait éclore le télépéage. « La digitalisation des encaissements et recharges a contribué de manière significative à l’accélération des ventes. Grâce à l’utilisation de tous les canaux digitaux que nous avons conçus avec la banque, nous avons atteint plus d’un million d’abonnés sur le produit Jawaz. Aujourd’hui, 52% des recharges se font sur les canaux numériques. Chose qui était inconcevable pour nous avec les canaux classiques. Le regroupement des règlements des fournisseurs dans un seul ERP, intégré avec les systèmes de la banque, nous a permis une systématisation de ces règlements, qui s’est traduite par un gain au niveau des délais de paiement et de la productivité » explique Nourredine Benali.

En 2016, 3% du trafic géré par ADM provenait du télépéage. Après une forte numérisation des services rendue possible grâce aux relations bancaires numérisées, « 54% du trafic passe désormais par le télépéage » explique le directeur du pôle support d’ADM.

Plus de visibilité sur les fonctions supports

La société a également déployé une digitalisation de ses fonctions supports pour gagner en maîtrise et en visibilité. « Nous avons entamé un plan d’automatisation de toutes nos fonctions de support (achat, finance, relation bancaire). Pourquoi ? Car nous sommes des investisseurs et nous supervisons notre rentabilité. Nous nous devions d’avoir un système performant de pilotage » explique Noureddine Benali. Il poursuit, « la digitalisation de la communication bancaire a eu un apport très fort. Nous traitons des milliers de transactions par jours et nous récupérons et intégrons nos relevés bancaires de façon automatique et cela nous permet de faire notre rapprochement de façon très simple ».

A titre d’exemple, la digitalisation bancaire a permis une meilleure gestion des traitements et des paiements par chèques. Annuellement, la société en reçoit en moyenne 400 000 pour une valeur de 550 millions de dirhams.

« La digitalisation des services bancaires nous a également permis de digitaliser la gestion des chèques depuis leur réception jusqu’à leur encaissement. Au niveau d’un point de vente, les chèques sont scannés, envoyés en temps réel à la banque qui va faire la compensation et nous envoyer la somme de façon automatique. Ce processus nous permet en 48h de découvrir si un chèque est sans provisions, ce qui nous permet d’améliorer notre recouvrement et d’agir plus facilement » conclut Noureddine Benali.