Paiement mobile : la crise a boosté le nombre de m-wallets, pas les transactions

Depuis son lancement en novembre 2018, le paiement mobile ne connait toujours pas l’essor attendu. Le wali de Bank Al Maghrib (BAM) a lui-même martelé dans sa dernière conférence trimestrielle le 22 septembre dernier que « trop de retard a été accumulé sur le mobile banking ».

Cela dit, dernièrement avec la crise liée au Coronavirus, le nombre de portemonnaies mobiles a connu une forte augmentation. Contacté par le Boursier, BAM annonce qu'à fin septembre 2020, « près de 1,3 million de M-wallets interopérables étaient émis et déclarés à la table de correspondance contre 539.984 à fin mars dernier, soit une progression de 140 % depuis le début de la pandémie COVID-19 ».

Une performance due, entre autres, aux facilités décidées par BAM : 

- L’autorisation des banques et des établissements de paiement à procéder à l’ouverture de comptes à distance pour la clientèle des personnes physiques ;

- L'allègement de l’ouverture de comptes de paiement de niveau 2 (plafonné à 5000 DH) en limitant les démarches à la fourniture du numéro de téléphone et de la CIN numérisée.

- L'assouplissement des documents requis pour l’enrôlement des commerçants de proximité pour l’acceptation du paiement mobile à la CIN et au numéro de la patente pour les personnes physiques non inscrites au registre de commerce.

Côté interopérabilité, qui représentait le premier frein au développement du paiement mobile, BAM nous informe que « nous comptons 22 établissements ayant une offre de M-wallet, dont 14 sont établissements de paiement. Tous ces opérateurs ont réussi leurs tests d’intégration et d’homologation auprès du switch mobile ».

Malgré ces performances, l’activité ne suit pas. Les opérateurs du pays avaient fixé, lors du lancement du paiement mobile, des objectifs de 6 millions de clients et de 1,3 milliard de transactions par an à l’horizon 2024. Sans donner de chiffres clairs, BAM reconnait que « le nombre de transactions interopérées reste assez faible par rapport aux résultats attendus ».

Une situation causée principalement par le problème persistant de l’enrôlement des petits commerçants qui craignent la traçabilité de leurs transactions. Pour les encourager, le gouvernement a introduit une incitation fiscale dans la loi de finances rectificative 2020, adoptée fin juillet dernier, consistant en l’éxonération totale du chiffre d'affaires réalisé par paiement mobile. Il faudra attendre quelques mois pour voir l'impact de cette mesure.

Mais il n'y a pas que la crainte des commerçants. Il y a aussi un problème de communication, de sensibilisation et d'éducation, aussi bien des commerçants que du grand public. Sur ce point, BAM nous informe « avoir finalisé, avec l’écosystème du paiement mobile, la mise en place d’une stratégie de communication institutionnelle, qui devrait être mise en œuvre par le groupement d'intérêt économique réunissant les acteurs du secteur. Cette communication institutionnelle a pour objectifs d’asseoir la crédibilité de ce nouveau moyen de paiement et la confiance du public pour son utilisation, faire connaitre le concept autour d’un nom de marque commun et éduquer le grand public au concept de paiement mobile ».

En plus de cela, BAM veut que l'Etat montre le chemin et donne l'exemple pour inciter le grand public à adopter le paiement mobile. "Bank Al Maghrib rappelle et insiste sur la nécessité de renforcer l’engagement des autorités gouvernementales dans la dématérialisation des aides de l’Etat, à l'instar du programme Tayssir, et d’accélérer la mise en place d’opérations pilotes et d’incitations fortes visant une adoption large et rapide de ce nouveau moyen de paiement, en plus des actions entreprises par les acteurs eux-mêmes".