La généralisation des virements interbancaires instantanés à l'étude chez Bank Al-Maghrib

C’est une revendication de plus en plus persistante aussi bien chez les entreprises que chez les particuliers: l'instantanéité des virements interbancaires, dont l’absence ne se justifie plus aujourd’hui eu égard aux progrès technologiques; mais surtout eu égard à la prépondérance d'une digitalisation devenue le pilier des stratégies de transformation des banques.

Le système bancaire dans sa globalité est souvent accusé de faire perdurer le système des virements non instantanés avec celui des dates de valeur, pour engranger davantage de commissions et d'agios, en raflant au passage les fruits des intérêts débiteurs dans certains cas, et ce, dans un contexte où la digitalisation, qui réduit drastiquement les délais de route, ne justifie pas ces frais-là.

Jusqu’à présent, ce sont deux banques de taille relativement modeste qui se sont lancées dans le défi: CIH Bank et CFG Bank. Les deux banques, bien plus avancées en la matière que leurs consœurs, offrent des virements bancaires en instantané entre elles, alors que la première a de surcroît supprimé les dates de valeur.

Dans une récente sortie médiatique, Lotfi Sekkat, PDG de CIH Bank, avait révélé dans ce sens que le SIMT (Système interbancaire marocain de télécompensation), qui est l’instance chargée des instruments de paiement entre banques, travaille sur un projet de traitement des virements en instantané qui serait applicable à tout le système bancaire.

Une donne confirmée par Bank Al-Maghrib dans son nouveau rapport sur les moyens de paiement, qui indique que le groupement du SIMT a constitué un comité de pilotage, chargé d’examiner les solutions afférentes au virement instantané: "Une note de cadrage a été élaborée pour définir les enjeux techniques et financiers du projet", souligne le rapport.

Celui-ci ajoute qu’en plus de la surveillance des systèmes de paiement, Bank Al-Maghrib assurera également le rôle de catalyseur du projet, notamment à travers l’adaptation des règles de fonctionnement du SRBM (Système des règlements bruts du Maroc), en tant que gestionnaire du système, pour couvrir éventuellement la disponibilité 24/7.  

Bank Al-Maghrib affirme qu’elle veillera également à suivre l’implémentation du projet et à garantir le respect des plannings arrêtés par la place, en plus de la participation aux différents comités et ateliers de travail du projet, notamment ceux concernant les aspects réglementaires, juridiques et de sécurité financière.

Le SIMT plus dynamique que jamais

Si la nécessité de se doter d’un système permettant les virements interbancaires instantanés devient de plus en plus persistante, c’est que le volume de ces échanges-là est sur un trend haussier depuis plusieurs années. A noter que les échanges interbancaires transitant par le SIMT prennent également en compte d’autres moyens de paiement comme les chèques, la lettre de change et l’avis de prélèvement. La part des virements reste tout de même prédominante.

Cette tendance à la hausse s’est poursuivie en 2018. Le nombre d’opérations passées par le SIMT s’est établi à 79,1 millions, en progression de 8%. Parallèlement, les valeurs compensées se sont élevées à 1.870,9 milliards de dirhams, en augmentation de 5,9%.

Source: Bank Al-Maghrib

La moyenne journalière a atteint 320.076 opérations par jour avec un pic de 650.704 opérations. Pour sa part, la moyenne journalière des valeurs échangées a enregistré 7,6 milliards de dirhams avec un pic journalier de 14 milliards de DH.

Par ailleurs, le taux de disponibilité du SIMT a été évalué en moyenne à 99,99%: "Aucun incident majeur lié au fonctionnement du SIMT n’a été répertorié et les incidents mineurs déclarés ont été résolus dans les délais requis, sans aucun impact sur le déroulement normal de l’activité", souligne le rapport de la banque centrale.