Jalal Benchekroun, DG d'AtlantaSanad : “Notre ambition est d'être dans le top 3 du marché de l’assurance”

Depuis le 1ᵉʳ janvier 2025, AtlantaSanad Assurance devient le partenaire exclusif de Crédit du Maroc en bancassurance. Un pas stratégique, évident et attendu qui redessine le paysage du secteur et ouvre la voie à de nouvelles opportunités de développement pour l'assureur.

Avec ce partenariat, AtlantaSanad peut désormais s'appuyer sur le réseau d'agences de Crédit du Maroc, qui sont au nombre de 272. Ces dernières s'ajoutent aux 364 agences du réseau exclusif de l'assureur et à ses 294 courtiers partenaires. Derrière cette alliance, des ambitions claires : renforcer la distribution, enrichir l’offre et capter une clientèle toujours plus large.

Pour mieux comprendre les enjeux de ce partenariat et les perspectives qu’il ouvre pour l’assureur, Médias24 s’est rendu au siège d’AtlantaSanad pour échanger avec son directeur général, Jalal Benchekroun.

Notre objectif est de faire croître notre segment vie. Avec l’acquisition stratégique de Crédit du Maroc par le groupe Holmarcom, nous pouvons aspirer à atteindre cet objectif plus rapidement

Médias24 : Le partenariat AtlantaSanad et Crédit du Maroc était attendu par le marché. Vous l’avez rendu effectif à partir du premier janvier 2025. La première question évidente à poser est quel sera l'impact sur votre activité ?

Jalal Benchekroun : Aujourd’hui, l’assurance-vie représente 25% du chiffre d’affaires d’AtlantaSanad, alors que la moyenne du marché tourne autour de 50%. Notre objectif est de faire croître notre segment vie, et cela vient essentiellement de la bancassurance.

Avec l’acquisition stratégique de Crédit du Maroc par le groupe Holmarcom, nous pouvons aspirer à atteindre cet objectif plus rapidement.

En rapatriant le portefeuille de Crédit du Maroc à AtlandaSanad, en plus de nos partenariats actuels, nous visons à aligner notre portefeuille sur les standards du marché, à savoir une structure de chiffre d’affaires plus équilibrée entre vie et non-vie.

— Donc vous continuez à commercialiser vos produits avec le CIH avec lequel vous avez un partenariat dans ce sens ?

— En effet, notre partenariat avec CIH Bank est stratégique. Le CIH, jusqu'à aujourd'hui, commercialise en exclusivité les produits d’AtlantaSanad, et cela va continuer.

Notre relation avec le CIH dure depuis plus de quinze ans. Nous avons un actionnaire commun, la CDG, et des participations croisées. C’est un partenariat clé pour nous, et nous voulons non seulement le maintenir, mais aussi le renforcer.

Désormais, nous disposons d'un portefeuille et d'un réseau assainis, ce qui nous permet d’aller chercher la croissance en non-vie, mais une croissance rentable

— Entre le CIH et Crédit du Maroc, la force de frappe commerciale d’AtlantaSanad sera décuplée. Qu'est-ce que cela va avoir comme impact et boost de votre chiffre d'affaires qui a été marqué par une baisse entre 2022 et 2023 en raison de l’assainissement du portefeuille ?

– En tant que société cotée, nous ne pouvons pas divulguer d'informations financières confidentielles avant leur publication officielle. Cependant, je peux vous donner un aperçu général de la tendance. La fusion entre Atlanta et Sanad était une opération importante qui a été finalisée en 2021. Elle a eu un impact significatif sur nos indicateurs financiers en 2022-2023. C’était un impact tout à fait attendu, prévu et planifié.

En plus de l’impact normal de la fusion, nous avons décidé, et c'était extrêmement courageux de la part de notre groupe, d’engager un processus d'assainissement fort. Nous avons renoncé à certaines activités déficitaires et fermé des points de vente non rentables ou problématiques.

Cet assainissement a été répercuté dans les bilans entre 2022 et 2023. Désormais, nous disposons d'un portefeuille et d'un réseau assainis, ce qui nous permet d’aller chercher la croissance en non-vie, mais une croissance rentable.

— Que voulez-vous dire par là ?

— Nous ne visons pas une croissance supérieure au marché. Notre objectif n'est pas d'augmenter uniquement les primes, mais d'avoir des couvertures d’assurance de qualité avec une sinistralité maîtrisée, pour un meilleur accompagnement de nos clients et une gestion rentable pour notre compagnie.

– Donc l’impact de l'intégration de la collaboration avec Crédit du Maroc…

— Ce partenariat nous permettra d'atteindre une croissance à deux chiffres en 2025. Cela combinera deux effets bénéfiques expliqués plus tôt : une croissance rentable et le démarrage d’un processus qui, à terme, conduira à atteindre une meilleure répartition du chiffre d'affaires de la compagnie entre les segments vie et non-vie.

Tous les contrats souscrits directement par Crédit du Maroc pour le compte de ses clients – notamment les assurances liées aux crédits – ont été transférés à AtlantaSanad, en maintenant les mêmes garanties et les mêmes primes

– Comment comptez-vous accompagner les clients de Crédit du Maroc dans cette transition, et quels sont les principaux produits que vous leur proposez ?

— Depuis le 1ᵉʳ janvier 2025, les clients de Crédit du Maroc ont accès à une quinzaine de produits entre la prévoyance et l’épargne. Capital retraite, rente éducation, santé internationale… Toutes les grandes catégories d’assurance sont disponibles, aussi bien en agence que via les applications mobiles de la banque.

L’expérience client a été repensée pour être plus fluide et intuitive. En agence, la souscription est désormais 100% digitale. Pas de paperasse, tout est dématérialisé. Un changement qui s’accompagne d’une autonomie renforcée : chaque client peut consulter ses contrats, ajuster ses cotisations, effectuer un rachat ou déclarer un sinistre sans se déplacer.

Pour que cette transformation soit réellement efficace, nous avons mené un travail colossal pour que les conseillers de clientèle soient parfaitement informés, formés et accompagnés. Notre objectif est clair : garantir un conseil de qualité pour aider chaque client à faire un choix éclairé.

– Qu'arrive-t-il aux contrats d'assurance existants des clients de Crédit du Maroc souscrits auprès d'un autre assureur ?

— Deux cas de figure se présentent. À partir du 1ᵉʳ janvier 2025, tous les contrats souscrits directement par Crédit du Maroc pour le compte de ses clients – notamment les assurances liées aux crédits – ont été transférés à AtlantaSanad, en maintenant les mêmes garanties et les mêmes primes. Ce transfert s’explique par le fait que la banque est elle-même souscriptrice du contrat et qu’elle a le droit de changer d’assureur.

En revanche, pour les assurances souscrites individuellement par les clients via le précédent partenaire de Crédit du Maroc, rien ne change. Ces contrats continuent de courir tant que le client n’a pas manifesté le souhait de changer d’assureur. Par contre, tous les nouveaux contrats sont désormais placés chez AtlantaSanad.

– Quel est le cadre de réglementation pour un client de Crédit du Maroc qui souhaite résilier son ancien contrat pour le transférer chez AtlantaSanad ?

— La résiliation est un acte volontaire du client. Il doit en faire la demande en agence, et c’est ensuite l’établissement bancaire qui gère la procédure avec l’ancien assureur. Concernant la souscription du nouveau contrat, le conseiller bancaire joue évidemment un rôle clé pour conseiller son client et l’orienter vers le meilleur montage.

Notre ambition est d’arriver à 60% en assurance non-vie et 40% en assurance vie d’ici 2028

— Qu’en est-il des clients corporate ?

— Le partenariat entre AtlantaSanad et Crédit du Maroc ne se limite pas à la commercialisation de produits d’assurance pour les particuliers. Bien sûr, nous proposons des offres spécifiques aux besoins des clients particuliers. Mais pour les entreprises, la logique est différente.

L’accompagnement des clients corporate exige des solutions sur mesure. On ne peut pas traiter ces clients avec des offres standardisées. Nous travaillons donc avec Crédit du Maroc pour mettre en place des mécanismes permettant à ses clients de bénéficier des meilleures garanties et services d’AtlantaSanad.

L’enjeu est de bâtir une offre personnalisée et intégrée qui réponde aux besoins spécifiques de chaque entreprise.

L’accompagnement se fait aussi dans l’autre sens. Les clients d’AtlantaSanad qui ont des besoins en financement peuvent être orientés vers Crédit du Maroc. C’est un cercle vertueux qui renforce la synergie entre les deux entités de Holmarcom Finance Company.

– Quelles sont les ambitions d’AtlantaSanad en termes de positionnement sur le marché ?

— AtlantaSanad vise haut. Trois objectifs stratégiques guident notre trajectoire pour les prochaines années. Le premier est qualitatif.  Nous voulons être l’assureur marocain de référence. Plus qu’une question de chiffre d’affaires, il s’agit d’un positionnement : offrir la meilleure qualité de service, une expérience client exemplaire et une image forte. Nous sommes marocains, nous sommes fiers de notre ancrage et nous voulons accompagner l’évolution de l’économie marocaine.

Le deuxième objectif porte sur le rééquilibrage du portefeuille entre assurance-vie et non-vie. Aujourd’hui, nous sommes à 75% en non-vie et 25% en vie. Notre ambition est d’arriver à 60% en assurance non-vie et 40% en assurance vie d’ici 2028.

Enfin, le troisième axe qui est ambitieux : figurer dans le top 3 du marché global de l’assurance au Maroc. Nous avons toujours été dans le top 3 des assureurs non-vie. Maintenant, nous voulons être dans le top 3 de l’assurance tout court.