Cash Management & solutions de paiement. Le détail des avantages de l’offre d’Attijariwafa bank

- M24Brand Studio : Quelle lecture portez-vous sur le niveau de maturité de l’écosystème du Cash management et des solutions de paiement au Maroc ?

- Ibtihal Miri : A l’instar de ce qui passe à l’international, le Maroc connaît un fort engouement par rapport aux solutions de paiement digitales et à la dématérialisation des échanges entre les entreprises et leurs banques.

L’offre de solutions de paiement et d’outils d’échanges d’informations entre les banques et leurs clients n’a rien à envier aux offres des banques internationales.

Néanmoins, les spécificités des échanges au Maroc font que les évolutions des différents moyens de paiement ne connaissent pas les mêmes tendances. On peut noter à ce titre les principaux points suivants :

• • Forte prédominance des échanges en cash qui représentent plus de 85% des transactions. La circulation de cash au Maroc dépasse les 400 Milliards de DHS soit près de 30% du PNB, plaçant ainsi le Maroc parmi les pays les plus « cash » au monde.
  • Résistance de l’usage du chèque alors qu’il connaît une baisse constante et significative dans la plupart des pays.
  • Bonne adoption du virement comme moyen de paiement et notamment un fort succès du virement instantané dès son lancement fin 2023.
  • Une bonne croissance du paiement par carte bancaire mais la valeur absolue reste faible par rapport au nombre de cartes émises. La plupart des transactions par carte ayant plutôt trait à des retraits GAB.
  • Et enfin, le paiement de factures, qui est une véritable « succes story » marocaine. Ce moyen de paiement enregistre des volumes considérables, 3 fois plus que les volumes du paiement par carte bancaire.

Quant à la connexion des entreprises avec la banque, plusieurs moyens sont aujourd’hui disponibles et couramment utilisés par les clients. Cela va de l’accès aux portails bancaires à la connexion via des solutions host to host comme Swiftnet ou Ebics. Le choix dépend de la taille de l’entreprise et de son niveau de développement informatique.

Ces moyens permettent la dématérialisation des échanges Client / Banque aussi bien en termes d’échanges d’informations (rapprochement bancaire, …) qu’en termes de transactions (virements, prélèvements, encaissement chèques, …).

- Quels sont les avantages que peuvent tirer les entreprises qui misent sur les solutions innovantes de paiement et de Cash Management ?

- Les entreprises qui adoptent des solutions de paiement et de gestion de trésorerie (cash management) innovantes peuvent bénéficier de nombreux avantages compétitifs.

Je citerai quelques bénéfices clés :

• • Optimisation de la gestion de trésorerie : Les solutions avancées de cash management permettent un suivi en temps réel des flux financiers, offrant ainsi une visibilité accrue sur la liquidité. Cela aide les entreprises à mieux anticiper leurs besoins de trésorerie et à améliorer la gestion des risques financiers.
  • Réduction des délais d’encaissement et des risques d’impayés : Grâce à des solutions de paiement innovantes, les entreprises peuvent accélérer les cycles de facturation et de paiement, ce qui améliore les flux de trésorerie et réduit les délais de recouvrement.
  • Réduction des coûts : En automatisant des processus manuels et en réduisant le recours aux transactions physiques, les solutions numériques permettent des économies importantes en réduisant les frais de traitement, les erreurs humaines et les coûts opérationnels.
  • Sécurité renforcée : Les solutions innovantes intègrent des mesures de sécurité avancées, telles que le cryptage des données et diverses méthodes d’authentification des utilisateurs.

- En tant que Groupe bancaire leader, comment accompagnez-vous les entreprises clientes en matière de Cash management et solutions de paiement ?

- Tout d’abord en tant que groupe leader, nous innovons en permanence pour offrir à nos clients un ensemble de solutions qui répondent à leurs besoins.

En effet, cela va des solutions les plus basiques comme le ramassage de fonds, les différents types de virements, de prélèvements et de paiement de factures jusqu’aux solutions digitales les plus sophistiquées qui permettent une connexion directe entre la banque et le système d’informations du client. En un mot, notre catalogue de solutions couvre l’ensemble des besoins de nos clients.

Ceci dit, notre accompagnement va au-delà de la proposition de ces solutions. Notre approche consiste plutôt à analyser avec le client l’ensemble de ses besoins et des flux de son écosystème afin de lui proposer un dispositif adapté.

Ainsi, nous accompagnons nos clients dans la durée et nous adaptons nos conseils et nos solutions en fonction de l’évolution de leur activité.