Lancement du virement instantané : les explications du patron de la télécompensation

Le lancement officiel du service de virement instantané, qui a débuté ce jeudi 1er juin, a été annoncé via un communiqué conjoint de Bank Al-Maghrib et du Groupement pour un système interbancaire marocain de télécompensation (GSIMT). Son directeur général, Noureddine Ajmi, contacté par Médias24, donne plus de détails sur le fonctionnement et la conception de ce service qui, selon lui, "transforme l’écosystème bancaire au Maroc, en offrant des transactions plus rapides, une disponibilité accrue, une simplification des paiements et des opportunités d’innovation".

Un service qui transforme l’écosystème bancaire au Maroc

Gratuit pendant les trois premiers mois, soit de juin à août, pour les clients Particuliers, le service du virement instantané sera par la suite payant. Il est également plafonné à 20.000 DH pendant une période "transitoire".

La durée de cette période n’est pas encore déterminée. Elle est définie comme une "période d’observation de quelques mois" qui a pour objectif d’"évaluer les besoins du marché en termes de plafond". Selon Noureddine Ajmi, "les résultats de cette évaluation ainsi que les décisions qui en découleront seront fournis en temps opportun".

Notre interlocuteur explique que, bien qu’il n’y ait pas de calendrier de déplafonnement, "ce sera au Conseil d’administration du GSIMT, qui est composé de représentants des banques, de réviser ce plafond". "Nous avons défini des réunions de pilotage mensuelles pour évaluer le service de manière globale, y compris la question du plafond", précise-t-il.

"Dans le cadre de ce projet, un benchmark a été réalisé. L’une des principales conclusions était de fixer un plafond de démarrage initial. Ce plafond sera sujet à des révisions en fonction des décisions prises par le régulateur et les banques, afin de garantir son adéquation avec les besoins changeants du marché local. La décision de déplafonner totalement ou d’augmenter le plafond de manière évolutive pour les virements instantanés dépend de plusieurs facteurs, tels que les besoins du marché, les objectifs des autorités réglementaires et les capacités des institutions financières".

Les tarifs relèvent de l’autonomie de chaque banque

Concernant les frais de ce service qui, rappelons-le, sera gratuit pour une durée de trois mois pour les clients Particuliers, notre interlocuteur rappelle que "le GSIMT n’intervient pas dans la tarification spécifique des services bancaires" et que "le Maroc a adopté le principe de liberté des prix, ce qui signifie que la fixation des tarifs relève généralement de la politique et de l’autonomie de chaque banque".

Quant aux banques concernées par ce service, Noureddine Ajmi indique que le système mis en place "permet de regrouper toutes les banques de la place. Certaines vont se brancher dès aujourd’hui et d’autres vont suivre bientôt. En tous cas, toutes vont se mettre en mouvement et chaque banque suivra en fonction de son rythme".

Il estime ainsi que "les banques au Maroc pourront maintenir leur compétitivité et répondre aux attentes évolutives des clients en matière de services financiers, surtout les paiements".

En somme, le virement instantané offre plusieurs avantages aux entreprises. Selon Noureddine Ajmi, les plus importants sont :

- la rapidité des paiements : avec des transferts d’argent quasi instantanés, l’entreprise peut améliorer la gestion de sa trésorerie en réduisant les délais d’attente pour les fonds et en favorisant une meilleure planification financière ;

- la fluidité des transactions commerciales : en éliminant les délais de traitement des paiements, les entreprises peuvent effectuer des paiements immédiats à leurs fournisseurs, partenaires ou employés, ce qui facilite les opérations quotidiennes et renforce les relations commerciales ;

- la traçabilité des paiements : les virements instantanés offrent une traçabilité précise des paiements, ce qui permet aux entreprises de suivre facilement l’historique des transactions, de faciliter la conciliation des comptes, la gestion des factures et la résolution rapide des litiges liés aux paiements.

Le défi de l’interfaçage

Concernant les coulisses de la mise en place de ce service, Noureddine Ajmi assure qu’"il a été essentiel de prendre les bonnes décisions technologiques. À cet égard, plusieurs benchmarks ont été réalisés concernant des plateformes similaires. Des ateliers techniques ont été menés en collaboration avec les équipes des banques afin de définir l’architecture cible de la plateforme et ses composantes. Des preuves de concept (POC) ont été réalisées pour valider certains choix. Le défi résidait dans l’interfaçage de plusieurs systèmes hétérogènes tout en garantissant la sécurité des échanges, la disponibilité et les performances.

"Ensuite, nous avons entamé la phase de mise en œuvre en impliquant les banques et les intégrateurs. Une étape importante pour ce type de service a été la phase de recette, d’optimisation et de fiabilisation afin d’atteindre l’objectif d’instantanéité. Assurer une transmission en quelques secondes entre les trois acteurs que sont la banque émettrice, la banque bénéficiaire et le GSIMT nécessite un système performant à tous les niveaux", conclut-il.

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